O empréstimo consignado, como já vimos anteriormente aqui no blog, é um modelo de crédito disponível para aposentados e pensionistas do INSS, Servidores Públicos (Municipais, Estaduais e Federais), e Forças Armadas (Marinha, Exército e Aeronáutica).
Para calcularmos esse modelo de empréstimo existem algumas variáveis, podendo ser bem complexo dependendo da sua intimidade com o tema.
Por isso, o objetivo deste texto é facilitar a sua vida. Vamos te mostrar uma maneira de calcular e como ter uma noção melhor de quais seriam os valores no seu empréstimo consignado.
Para esse exemplo, vamos usar a ferramenta online que o Banco Central do Brasil disponibiliza — uma calculadora online que simula um financiamento com prestações fixas.
VAMOS IMAGINAR…
Uma mulher, chamada Maria, quer (e pode) retirar um empréstimo consignado. Mas antes de entrar em contato com algum banco, ela gostaria de ter uma média de valores, para ter certeza de que pode retirar o quanto ela precisa. No caso, (pelo menos) R$12.000,00.
Para esse cálculo, Maria utilizará a ferramenta do Banco Central do Brasil. E para utilizar essa ferramenta, ela precisa dos seguintes dados:
— Valor das prestações
— N° de meses das prestações
— Taxa de juros mensal
Em primeiro lugar, para efetuar esse cálculo, Maria precisa entender que existe uma margem que ela, ao contratar um empréstimo consignado, está autorizada a pagar mensalmente. Essa margem pode variar dependendo de cada convênio.
Maria, então, faz uma consulta junto ao seu convênio e descobre que o mesmo permite que ela comprometa até 30% do seu salário em um empréstimo. Maria recebe R$1.500,00 por mês e, assim sendo:
1500 X 0,3 (30%) = 450
Ou seja, o valor limite das parcelas do empréstimo para Maria é de R$450,00.
Agora, Maria precisa pensar na quantidade de parcelas e na taxa de juros… Pesquisando, Maria descobre que o limite de parcelas e a taxa de juros variam de instituição para instituição. Por isso, ela definiu esses números, baseada numa média de mercado e naquilo que caberia mais no seu bolso.
Assim, Maria definiu que gostaria de fazer o empréstimo em no máximo 50 parcelas, sob uma taxa de juros de 2%.
Agora Maria tem todos os dados que precisa:
— N° de meses = 50
— Taxa de juros mensal = 2%
— Valor da prestação = R$450,00
Fazendo o cálculo pela ferramenta do Banco Central do Brasil, o valor financiável para Maria é de em média R$14 mil. Ou seja, dentro desses parâmetros, Maria conseguiria o empréstimo que deseja!
SIMULAÇÕES À PARTE
É importante ressaltar que esses são valores e porcentagens fictícias e que não necessariamente têm relação com os valores que você teria disponível para o seu empréstimo consignado. Em outras palavras: cada caso é um caso!
Tudo depende do seu convênio e do banco que você vai escolher para retirar o empréstimo. Cada banco tem o seu limite de parcelas e sua taxa de juros…
Por isso, a melhor das simulações é entrar em contato com a gente do Grupo Rizoma e saber direitinho quanto você pode retirar de empréstimo e quanto irá pagar no final.
Com uma das menores taxas de juros do mercado, o Grupo Rizoma se destaca pelo excelente serviço de empréstimos oferecido, pelo seu ótimo atendimento e ótimos valores — justos, que realmente cabem no seu bolso.
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